Beste creditcards: waarom de dezelfde 2 creditcards de best-of-lists blijven verslaan

De Chase Sapphire Reserve-kaart - Chase's super chic creditcard - uitgerold in 2016 om kredietwaardigheid millennials te krijgen om te beginnen met het vegen van plastic. Het antwoord was behoorlijk hectisch. Mensen plaatsten unboxing-video's over het openen van hun creditcards per post (meeslepende beelden, alles). De wat achterbaks Bloomberg kop in die tijd was "Hoe Chase de perfecte high maakte voor creditcardjunkies."

Sindsdien zijn er meer dan twee jaar verstreken, en terwijl meer uitgevende instanties steeds meer lux-kaarten begonnen uit te rollen, is er geen zo veel cache gevangen als de Reserve, die Geld Beloont de kaartranglijst van de afgelopen twee jaar op basis van de gigantische inschrijfbonus, een reeks luxe airline partners en zoetstoffen zoals gratis toegang tot de luchthavenlounge. Aan de achterkant van het geld, is de herhalingswinnaar al heel lang aanwezig, de Citi Double Cash, die in 2014 werd gelanceerd (het is ook de belangrijkste creditcard die ik gebruik).

Het is bijna alsof de "creditcardoorlogen" of "puntenoorlogen" of hoe je het ook wilt noemen, geleidelijk zijn afgenomen. Of ze hebben tenminste niet echt zoveel innovatie gegenereerd als we dachten dat ze zouden doen. Brian Karimzad, een oprichter van de personal finance-site MagnifyMoney vertelt omgekeerde dat dit specifieke paar kaarten zo moeilijk te verslaan is omdat ze de standaarduitrusting van de sector behouden, maar ook omdat ze worden ondersteund door grote uitgevers, waardoor ze een beetje makkelijker te krijgen zijn.

"De Double Cash is de standaard voor contant geld met vast tarief. Het kan effectief 2 procent zijn na afronding, "legt Karimzad uit. "Er is niets anders van een grote uitgever dat je in eenvoudige termen zo'n contant geld oplevert."

Ik gebruik de Double Cash, omdat ik de eenvoud leuk vind en de bereidheid van mijn toekomstige zelf om uren te besteden aan het vergelijken en vergelijken van punten-inwisselaanbiedingen niet wil overschatten. Maar voor mensen die het puntenspel spelen, is de Sapphire de juiste keuze. Ze hebben de beste partners, zegt Karimzad, en een sterke prikkel om het leuk te houden om welgestelde jongeren aan te trekken voor de vermogensbeheeractiviteiten van Chase. Tijdens het World Economic Forum van dit jaar zei CEO Jamie Dimon dat hoewel de Sapphire op korte termijn veel geld heeft verloren ($ 250 mil of zo), hij zegt dat de vroege returns zo bemoedigend zijn dat hij het graag zou hebben uitgegeven twee keer zoveel.

Karimzad zei dat de kracht van de reispartnerschappen van Chase in het bijzonder neerkomt op relaties die minstens een decennium duren tot de laatste financiële crisis.

"De bedrijfsinvesteringskant van Chase hielp United Airlines financieren," merkt hij op. "In feite kochten ze mijlen en betaalden ze contant tijdens de noodlijdende periode van de financiële crisis. Dat was het moment dat banken echt verschanst raken, het gaat terug naar die relaties."

Het lijkt onwaarschijnlijk dat de trend van beloningen snel weer zal oplopen, zegt Karimzad. Consumenten hebben nu verwachtingen voor betere creditcards en de markt zal ze moeten beantwoorden. Maar naarmate meer creditcards beter worden, zullen de punten beginnen te tellen voor minder (net zoals de waarde van geld opblaast als je er te veel van afdrukt).

"Het is absoluut een inflatie, en je kunt deze valuta nergens beleggen. Het is een devaluerende valuta, "zei Karimzad.

Het draait allemaal om uw sign-up-bonus

Als creditcardpunten inflatie ervaren, betekent dit dat je ze niet echt wilt oppotten, je wilt ze zo snel mogelijk kwijtraken voordat hun waarde verder zakt. Het wordt ook steeds belangrijker om arbitragekansen te zoeken, bijvoorbeeld promoties waarbij de punten van uw emittent zich verder kunnen uitrekken op bepaalde vluchten of met bepaalde reispartners.

"Het beste advies is als je een goede reis in gedachten hebt, gebruik je punten zo snel als je kunt en je wilt ze niet overhalen om een ​​iPad of iets dergelijks te kopen," zei hij. "Gebruik ze voor reizen en probeer rond te shoppen om te proberen te vinden wat het kost om deze punten te gebruiken. Loop niet zomaar rond op de Chase-site, kijk wat de reis kost in bijvoorbeeld Southwest Rapid Rewards-punten."

Met andere woorden, terwijl de punten zelf steeds minder kunnen tellen, kan het feit dat je ze op meer en meer plaatsen kunt verzilveren dit enigszins tegengaan. De luchtvaartmaatschappijen staan ​​ook onder druk om betere vluchten aan te bieden.

Probeer een strategie met twee kaarten

De verhoogde uitbetalingen van winkelen rond betekent ook dat je een grotere uitbetaling kunt zien op zoek naar meer nichekaarten.

"Ik zou zeggen dat ik meerdere jaarlijkse no-fee-kaarten heb. Ontvang een basiskaart die bijna 2 procent verdient zonder kosten en ga vervolgens achter sommige van deze nieuwe no-fee-kaarten aan met de bonuscategorie zoals het Uber-visum of de Costco Anywhere, die u 4 procent op gas krijgt.”

Er is een gemeenschappelijk thema hier, namelijk dat hoe ingewikkelder en belonend het landschap wordt, hoe groter de uitbetaling voor mensen die bereid zijn om strategisch te worden over aanbiedingen. Het is ook een beetje een opluchting om te weten dat de twee grote honden nog steeds de juiste weg zijn, zelfs na een paar jaar van inflatie en concurrentie.

Als je een andere creditcard hebt die je leuk vindt nog meer (of nog beter, als een van deze fail-safes je teleurstelt), zou ik graag horen waarom. E-mail mij [email protected].